ラップ口座の概要
ラップ口座とは、証券会社が、個人投資家の資産管理、運用、投資アドバイス、売買の執行、口座管理など、資産運用に関する様々なービスを提供し、手数料を売買ごとではなく、投資家から預かっている運用資産残高の何パーセントという形で一括して徴収する口座のことです。ちなみに「ラップ(wrap)」というのは、包むという意味です。つまり、資産運用に関するあらゆるサービスを包括した口座・サービスと理解すればよいでしょう。
ラップ口座では、手数料率は一定で、投資家の資産が増加すれば、サービスを提供する証券会社の手数料収入が増加することになります、投資家と証券会社双方の利害が一致することにもなります。証券会社に運用を一任した場合に、手数料かせぎのために証券会社が投資家の資産で売買を繰り返すといった弊害がなくなると言われています。ただし、ラップ口座を開設するためには、一般に、最低でも数百万円の資金が必要となります。
ラップ口座は、日本では、証券会社が投資顧問業務を兼務できるようになったことを受けて1999年に登場したサービスです。日興コーディアル・グループのグローバル・ラップ・コンサルティング・グループを含め、いくつかの会社が既にラップ口座によるサービスを提供しています。しかし、実際には様々な規制があったために、ラップ口座が投資家に広く浸透するには至りませんでした。
しかし、証券市場の構造改革の一環として、誰もが投資しやすい市場を整備するという目的で、2004年4月1日に証券取引法の改正が実施され、ラップ口座に関する規制が緩和されたことで、再びラップ口座が注目を浴びるようになりました。日本と比較してラップ口座が普及していると言われる米国では、様々なラップ口座があります。一般的なラップ口座は、金融機関が、投資家の目的に合わせて、投資顧問会社を紹介するサービスです。投資対象には、株式、債券、派生商品など様々な商品が含まれています。投資家は基本的に投資顧問会社に運用を任せます。また、投資信託ラップもかなり普及しています。投資信託ラップでは、投資対象は投資信託に限定されており、金融機関が、そのラップ口座のために用意された投資信託の中からいくつかの投資信託を選び、投資家の目的にあったポートフォリオを構築するサービスです。
ラップ口座に関して一言
ロイターのセミナーでラップ口座の説明もやっていました。ある程度の資金がある方対象で、２０００万以上が対象だったと思います。目標額は１２－１５％／年を目指しているようです(株式割合を増やした場合)。安定性、外国債重視の場合は２－３％程度。 ご存じの通り元本は保証されません。そして手数料もくせ者です。手数料を差し引かれるとわずかな利益かあるいは損をすることもあります。ちなみにセミナーの後で直接質問したところ、平均資金預入額は３０００万らしいです。中には数億単位の人もいるようです。
人気があると言っていましたが、もう１つわかるとは思いますがプロとは言っても失敗はあります。他人任せでは儲かりません。損しても手数料は取られます。儲けた場合はさらに利益の数パーセント及び、税金もとられますが、失敗しても還元されません。人任せの運用。投資信託との違いは？ぐらいはわかりますよね。 東京国際フォーラム経済セミナーも聞いてきたのですが長期的には堅調とのことですが、プロも上がるという人もいれば下がるという人も当然います。したがってそう言う意味では自分で運用した方がいいかと思ってます。原油は高騰し、ドルは１１５円ぐらいで反転し再び１００円弱、１００円切りとかも言っていました。円高ではなくドル弱。
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